Antes de visitar qualquer imóvel, todo comprador faz a mesma conta: quanto eu preciso ganhar para financiar uma casa? É a pergunta certa, porque é ela que define se o sonho cabe no bolso agora ou se precisa de mais alguns meses de planejamento.
Neste post, a gente faz essa conta com números reais para uma casa de R$ 290 mil.
A ideia é simples: você acha a sua renda na tabela e descobre em segundos onde está.
A regra dos 30% que decide tudo
O banco não olha primeiro para o preço da casa. Ele olha para a sua renda.
A regra geral da Caixa é que a parcela do financiamento não pode passar de 30% da renda familiar bruta. Se a família ganha R$ 6.000, a parcela máxima fica em R$ 1.800.
A partir dessa parcela máxima, o banco calcula quanto pode emprestar. O que faltar para chegar ao preço da casa vira a entrada, que pode vir de poupança e do FGTS.
Três fatores mexem nessa conta:
- A taxa de juros, que depende da sua faixa no Minha Casa Minha Vida.
- O prazo, que pode chegar a 420 meses (35 anos).
- O percentual financiado, que no Nordeste pode chegar a 80% do valor do imóvel.
Em qual faixa do Minha Casa Minha Vida a casa de R$ 290 mil entra
Em 2026 o programa foi atualizado. Hoje funciona assim, de forma resumida:
| Faixa | Renda familiar até | Juros aproximados | Teto do imóvel |
|---|---|---|---|
| Faixa 1 | R$ 3.200 | 4% a 5,25% a.a. | até R$ 275 mil |
| Faixa 2 | R$ 5.000 | 4,75% a 7% a.a. | até R$ 275 mil |
| Faixa 3 | R$ 9.600 | 7,66% a 8,16% a.a. | até R$ 400 mil |
| Faixa 4 | R$ 13.000 | 10% a 10,5% a.a. | até R$ 600 mil |
Como a casa custa R$ 290 mil, ela fica acima do teto das Faixas 1 e 2. Na prática, a compra se encaixa na Faixa 3 (ou na Faixa 4, para quem ganha mais).
Tabela: quanto você precisa ganhar para financiar uma casa de R$ 290 mil
Nesta tabela, consideramos a Faixa 3 com juros de 8,16% ao ano, prazo de 420 meses, tabela Price e cerca de R$ 80 por mês de seguros e taxas embutidos na parcela.
| Renda familiar bruta | Parcela máxima (30%) | Quanto o banco financia (aprox.) | Entrada necessária |
|---|---|---|---|
| R$ 4.500 | R$ 1.350 | R$ 181 mil | R$ 109 mil |
| R$ 5.000 | R$ 1.500 | R$ 203 mil | R$ 87 mil |
| R$ 5.500 | R$ 1.650 | R$ 224 mil | R$ 66 mil |
| R$ 5.700 | R$ 1.710 | R$ 232 mil | R$ 58 mil |
| R$ 7.000 ou mais | R$ 2.100 | R$ 232 mil (limite de 80%) | R$ 58 mil |
Repare no ponto de virada: a partir de uns R$ 5.700 de renda, você já financia os 80% permitidos. Ganhar mais não reduz a entrada, mas deixa a parcela mais folgada dentro do orçamento.
Quem ganha acima de R$ 9.600 vai para a Faixa 4, com juros de até 10,5%. Aí a parcela inicial sobe para perto de R$ 2.090, o que exige renda de uns R$ 7.000, bem abaixo do teto da faixa.
Exemplo prático: um casal em Irecê
Pense em Ana e Carlos, que moram em Irecê. Ela é professora e ele trabalha no comércio. Juntos, ganham R$ 6.000 brutos por mês.
Eles querem comprar uma das casas de R$ 290 mil perto do centro. Veja como fica a conta:
- Parcela máxima: 30% de R$ 6.000 = R$ 1.800.
- Valor financiado: 80% de R$ 290 mil = R$ 232.000.
- Parcela estimada: cerca de R$ 1.700 por mês, já com seguros. Isso é 28% da renda, dentro do limite.
- Entrada: R$ 58.000. Carlos tem R$ 22 mil de FGTS e o casal juntou R$ 36 mil na poupança.
- Custos extras: ITBI e registro do contrato, que em geral somam de 3% a 5% do imóvel. Contem com algo entre R$ 9 mil e R$ 14 mil.
Resultado: com renda de R$ 6.000 e cerca de R$ 70 mil entre entrada e custos, Ana e Carlos conseguem financiar uma casa de R$ 290 mil com folga na parcela.
Checklist antes de simular
Com essa lista em mãos, a simulação fica mais realista:
- Somar a renda bruta de todos que vão entrar no financiamento
- Consultar o saldo do FGTS de cada um no app do FGTS
- Verificar se o nome está limpo no SPC e no Serasa
- Confirmar que ninguém do grupo tem imóvel residencial no nome
- Separar uma reserva para ITBI, registro e mudança
- Rodar a simulação com a renda real, sem arredondar para cima
Se você ainda está decidindo entre comprar pronto ou construir, vale conhecer as casas à venda da Barros Engenharia em Irecê, com terreno de 8 m x 20 m e localização perto do centro. Atendemos também Barra, Xique-Xique e Morro do Chapéu.
Perguntas frequentes
Posso financiar uma casa de R$ 290 mil ganhando R$ 4.000?
Pode, mas a entrada fica alta. Com R$ 4.000 de renda, a parcela máxima é de R$ 1.200, e o banco financiaria perto de R$ 160 mil. Seria preciso entrar com cerca de R$ 130 mil.
O FGTS conta como entrada?
Sim. O saldo do FGTS pode compor a entrada, desde que você cumpra as regras do fundo, como ter pelo menos três anos de carteira assinada, somando todos os empregos, e não ter outro imóvel na cidade.
A parcela diminui com o tempo?
Depende do sistema. Na tabela SAC, a parcela começa mais alta e vai caindo. Na tabela Price, ela começa menor e fica mais estável. O simulador mostra as duas opções para você comparar.
